Mis sur pied par le pr\u00e9c\u00e9dent gouvernement, le comit\u00e9 d’experts pr\u00e9sid\u00e9 par Alban D’Amours aura agr\u00e9ablement surpris nombre d’observateurs avec plusieurs r\u00e9flexions et recommandations int\u00e9ressantes d\u00e9passant son mandat initial, dont la proposition innovante de cr\u00e9ation d’une rente long\u00e9vit\u00e9.<\/p>\n
Une carence d’\u00e9pargne<\/em>\u00a0\u2014 Aujourd’hui, \u00e0 moins d’\u00eatre un employ\u00e9 syndiqu\u00e9 ou bien cadre du secteur public ou parapublic, tr\u00e8s peu de travailleurs qu\u00e9b\u00e9cois b\u00e9n\u00e9ficient d’un r\u00e9gime \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es. Pr\u00e8s de la moiti\u00e9 des travailleurs qu\u00e9b\u00e9cois ne participent \u00e0 aucune forme d’\u00e9pargne collective. Ils d\u00e9pendront donc de leurs \u00e9pargnes personnelles et des r\u00e9gimes publics \u00e0 leur retraite. C’est environ deux millions de Qu\u00e9b\u00e9cois qui devront \u00e9pargner tout au long de leur vie sans pouvoir compter malheureusement sur les m\u00eames rendements r\u00e9els dont ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 les g\u00e9n\u00e9rations pr\u00e9c\u00e9dentes. Compte tenu de l’ampleur d’un tel effort d’\u00e9pargne, il n’est pas surprenant que le comit\u00e9 d’experts ait endoss\u00e9 le concept des r\u00e9gimes volontaires d’\u00e9pargne-retraite et que le pr\u00e9sent gouvernement se soit empress\u00e9 de d\u00e9poser un projet de loi \u00e0 ce sujet. Toutefois, sans une participation obligatoire de l’employeur, il fallait regarder ailleurs pour prendre en main cette situation de carence d’\u00e9pargne.<\/p>\n Les avantages de la mutualisation des risques<\/em>\u00a0\u2014 S’il y a un aspect faisant consensus parmi les actuaires et les \u00e9conomistes, c’est bien les avantages de la mutualisation du risque de long\u00e9vit\u00e9 au moyen d’un r\u00e9gime \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es, puisque personne ne conna\u00eet l’\u00e9pargne n\u00e9cessaire pour assurer sa retraite jusqu’au jour de son d\u00e9c\u00e8s! L’introduction de cette rente long\u00e9vit\u00e9 devrait normalement contribuer \u00e0 s\u00e9curiser les jeunes travailleurs qu\u00e9b\u00e9cois pr\u00e9occup\u00e9s par leur retraite en raison, entre autres, de l’\u00e9tat de nos finances publiques.<\/p>\n Une nouvelle charge sociale<\/em>\u00a0\u2014 Au-del\u00e0 des m\u00e9rites inh\u00e9rents \u00e0 la cr\u00e9ation d’une rente long\u00e9vit\u00e9, on ne peut passer sous silence ses effets n\u00e9gatifs sur la comp\u00e9titivit\u00e9 des entreprises et l’activit\u00e9 \u00e9conomique au Qu\u00e9bec (pertes r\u00e9currentes de 0,6 \u00e0 0,8 p. 100 du PIB, selon les estimations du minist\u00e8re des Finances). Outre la ponction sur le pouvoir d’achat des travailleurs qu\u00e9b\u00e9cois, la mise en place d’une rente long\u00e9vit\u00e9 ajouterait \u00e9galement un fardeau suppl\u00e9mentaire aux entreprises, qui verraient de nouveau augmenter leurs charges sociales au Qu\u00e9bec (de 1,65 p. 100 de la masse salariale jusqu’au maximum des gains admissibles). Selon la F\u00e9d\u00e9ration canadienne de l’entreprise ind\u00e9pendante, le Qu\u00e9bec se caract\u00e9rise d\u00e9j\u00e0 par ses charges sociales \u00e9lev\u00e9es en raison de quelques programmes sociaux uniques (l’assurance parentale, par exemple). Notons que les tendances d\u00e9mographiques diff\u00e9rentes au Qu\u00e9bec de celles du reste du Canada font en sorte que les taux de cotisation \u00e0 la R\u00e9gie de rentes du Qu\u00e9bec (RRQ) exc\u00e9deront dor\u00e9navant ceux au R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC), une premi\u00e8re en plus de 40 ans d’existence de ces r\u00e9gimes! Cette divergence constituera au cours des prochaines ann\u00e9es un frein suppl\u00e9mentaire \u00e0 la comp\u00e9titivit\u00e9 des entreprises qu\u00e9b\u00e9coises.<\/p>\n Le deuxi\u00e8me \u00e9tage de la maison a besoin d’\u00eatre r\u00e9nov\u00e9<\/em>\u00a0\u2014 Il faut garder \u00e0 l’esprit qu’apr\u00e8s le Japon, le Qu\u00e9bec est probablement l’\u00c9tat o\u00f9 les changements d\u00e9mographiques se feront ressentir avec le plus d’intensit\u00e9. Pour preuve, on compte maintenant environ trois travailleurs (ou participants actifs au RRQ) pour chaque retrait\u00e9, en regard d’un ratio de huit contre un au milieu des ann\u00e9es 1960. Selon les diverses projections utilis\u00e9es par la R\u00e9gie des rentes du Qu\u00e9bec, ce ratio pourrait tomber \u00e0 environ deux cotisants par prestataire au tournant de l’ann\u00e9e 2025. Il serait sage de profiter du d\u00e9p\u00f4t du rapport pour se demander si le Qu\u00e9bec ne devrait pas imiter le geste d’Ottawa dans le dossier des pensions de vieillesse (le premier \u00e9tage) en reportant l’\u00e2ge admissible pour toucher la pleine prestation du RRQ, sans p\u00e9nalit\u00e9, \u00e0 compter de 2025 ou 2030. Au minimum, en donnant suite \u00e0 l’une des recommandations du rapport D’Amours, on pourrait inciter les gens \u00e0 rester plus longtemps sur le march\u00e9 du travail en reportant \u00e0 62 ans, graduellement d’ici 2020, l’\u00e2ge d’admissibilit\u00e9 \u00e0 la retraite anticip\u00e9e du RRQ. Une telle r\u00e9forme serait d’autant plus justifi\u00e9e au plan de l’\u00e9quit\u00e9 interg\u00e9n\u00e9rationnelle que l’esp\u00e9rance de vie au Qu\u00e9bec est de pr\u00e8s de 10 ans plus \u00e9lev\u00e9e aujourd’hui qu’au moment de la mise sur pied du RRQ. Gardons \u00e9galement \u00e0 l’esprit que les Qu\u00e9b\u00e9cois ont tendance \u00e0 prendre leur retraite plus t\u00f4t (de deux ans en moyenne) que les autres Canadiens. Qui plus est, pr\u00e8s de deux tiers des cotisants au RRQ demandent de recevoir leur rente d\u00e8s l’\u00e2ge de 60 ans, en raison, entre autres, d’une d\u00e9finition \u00abtr\u00e8s souple\u00bb de l’invalidit\u00e9 pour les personnes \u00e2g\u00e9es de 60 \u00e0 65 ans. \u00c0 notre humble avis, \u00e0 moins de rendements spectaculaires sur les march\u00e9s ou d’un renversement exceptionnel des flux migratoires inter-provinciaux en faveur du Qu\u00e9bec, ce d\u00e9bat sur l’\u00e2ge de la retraite devra t\u00f4t ou tard avoir lieu !<\/p>\n En conclusion, nous sommes en faveur du principe de l’introduction d’une rente long\u00e9vit\u00e9 au Qu\u00e9bec et saluons le travail du comit\u00e9 d’experts. Toutefois, il serait bien d’encourager les autres provinces \u00e0 embo\u00eeter le pas au Qu\u00e9bec et convenir d’un calendrier commun, afin de ne pas imposer unilat\u00e9ralement une charge financi\u00e8re additionnelle aux entreprises qu\u00e9b\u00e9coises.<\/p>\n Bonne r\u00e9flexion!<\/p>\n Photo: yanatul \/ Shutterstock<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Mis sur pied par le pr\u00e9c\u00e9dent gouvernement, le comit\u00e9 d’experts pr\u00e9sid\u00e9 par Alban D’Amours aura agr\u00e9ablement surpris nombre d’observateurs avec plusieurs r\u00e9flexions et recommandations int\u00e9ressantes d\u00e9passant son mandat initial, dont la proposition innovante de cr\u00e9ation d’une rente long\u00e9vit\u00e9. 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